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FINANZAS USA

#FinanzasUSA | El Ahorro en EE.UU.

  César López

Finanzas USA cesar lopez integrate newsSeguro que han escuchado: “El que ahorra siempre tiene”.

Se puede entender como ahorro a la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para necesidades futuras. Siempre hemos escuchado esta palabra o acto, pero hoy en día le damos muy poca importancia. Vivimos en una sociedad de consumo donde las apariencias resultan ser más importantes que nuestro propio futuro.

Hemos estado en una crisis financiera atribuída a muchas causas, casi todas relacionadas con factores externos como la guerra, el precio del petróleo, las decisiones de las administraciones públicas, la burbuja del mercado de bienes raíces y muchas otras más. Pero no nos damos cuenta que a nivel personal y familiar podemos contrarrestar los efectos de tal situación financiera.

¿SE PUEDE AHORRAR EN EE.UU?

Nuestro país, los Estados Unidos de Norteamérica, tiene una población de aproximadamente 320 millones de habitantes – de los cuales el 10% en la parte superior, no tienen problemas financieros porque tienen un alto poder de ingresos. Ellos están bien financieramente. Hay un  15% de la población cuyo nivel de ingresos los ubica cerca y por debajo del nivel de la pobreza, estos aparentemente no tienen problema, se han acostumbrado a vivir de los planes y ayudas sociales del gobierno. Pero, existe un grupo del 75% de la población que compone la gran clase media. Este es el grupo que mueve la economía del país, pero también es el grupo que tiene el mayor problema: NO AHORRAN, viven al día – es decir de cheque en cheque. Si se les presenta una emergencia o imprevisto, lo pierden todo. Si los despiden de su trabajo o cierran las empresas donde laboran o hay un estornudo en su economía personal, su situación económica financiera se ve altamente comprometida. Además los niveles de crédito asumidos por este grupo no les permite respirar tranquilamente.

En mi diario quehacer como planificador financiero, le hago la pregunta a la mayoría de las personas con las que converso: ¿Qué está haciendo para su futuro financiero?. La gran mayoría me responde que no pueden hacer nada, que los gastos no les permite pensar en el futuro. La mala noticia es que si esta manera de pensar y actuar no cambia, les auguro un futuro financiero complicado.

La buena noticia es que sí se puede, pero requiere de un cambio en los hábitos que exige un gran esfuerzo – pero que a la larga generará salud financiera a los individuos y familias de nuestra sociedad. Es como cuando una persona tiene sobrepeso, se siente mal, no le gusta cómo se ve en el espejo, la ropa no le sirve, no le queda bien y siempre piensa que es imposible rebajar unas libras. Sólo después de tomar una decisión firme de querer bajar esas libras, fijarse una meta específica con fecha de vencimiento y trazar un plan con revisiones periódicas, es que podrá lograr su objetivo. Lo mismo sucede con el ahorro.

UNA FÓRMULA SENCILLA

Cualquier libro de desarrollo personal o profesional, incluyendo la Biblia, tiene un capitulo en común: EL AHORRO.

Proverbios 6:6-8 Habla acerca de las hormigas que recogen en tiempo de siega. He visto como en largas filas van llevando comida hacía su guarida, esto con el objetivo de tener alimento para el invierno. Estos insectos que trabajan por instinto nos dejan una enorme lección acerca de guardar para el futuro.

Si leemos a Napoleón Hill o Andrew Carnegie entre otros, el común denominador es la frase : ¡Páguese a Usted primero!. Esto quiere decir que cuando recibamos nuestro pago por nuestro trabajo, hagamos un apartado de al menos 10% y aprendamos a vivir con el restante 90%. Si usted recibe $1,000 semanales, usted debería guardar el 10 % o sea $100.00 y debe ajustar sus gastos de vida a los restantes $900. Esta operación la debe repetir cada vez que reciba un pago. Cuando usted logre mantener este buen hábito por al menos seis meses, usted estará en el camino de la sanación financiera.

Si usted es un empleado de una empresa en este país, yo le pregunto cuando recibe su cheque  semanal, quincenal o mensual, ¿Quién cobra primero que Usted? Si revisa el comprobante del cheque donde le indica el detalle del mismo, podrá observar que el primero que cobra antes que usted es el Servicio de Impuestos sobre la renta y la razón es muy sencilla: imagínese por un segundo que fuese al revés y que el impuesto le dijera a usted que le enviara la parte correspondiente al final del mes después de cubrir sus gastos  …….

¿QUÉ HACER?

Lo primero que debemos hacer es crear un presupuesto con los gastos básicos de vida tales como vivienda, utilidades, alimentos, seguros, transporte; ajustarlos a nuestro nivel de ingreso después de haber separado el 10% para el ahorro y mantenernos estrictamente dentro del mismo. Debemos aprender a diferenciar entre las necesidades y los deseos. Cuando vamos a comprar algo preguntarnos esto realmente lo necesito para vivir o es simplemente un deseo.

Existe una regla de planificación financiera que indica  que cada persona debe tener un fondo para emergencias equivalente a seis meses de lo que es su ingreso mensual. Si usted recibe $2,000 al mes debería tener una reserva para emergencias de al menos $12,000. Mientras mayor sea este fondo, mas seguridad financiera usted y los suyos tendrán. La palabra Emergencia no incluye vacaciones ni caprichos, son estrictamente emergencias.

La mayoría de nosotros somos inmigrantes que por diferentes razones vinimos a este país buscando un mejor futuro para nuestras familias. Pensemos por un momento en aquellos inmigrantes Europeos que se fueron de sus países en la gran mayoría de los casos,  por motivos derivados de las guerras mundiales; Españoles, Italianos, Portugueses, Franceses, etc. Estos inmigraron a muchos países en Latinoamérica y se dedicaron a trabajar desde muy temprano hasta muy tarde, pero también se dedicaron a guardar  y ahorrar mucho más del 10% (yo diría que ahorraban al menos entre 60 y 70%). Hoy en día tienen fortunas, pero quizás no buena salud debido al exceso de trabajo físico. Debemos buscar un equilibrio para vivir tranquilos, disfrutar la vida pero ahorrar para el futuro, bien sea el retiro, la educación de nuestros hijos o cualquiera que sea el deseo de cada una de las familias.

Una vez comenzado el buen hábito del ahorro, el próximo paso es analizar las diferentes opciones para hacer crecer los ahorros. Lograr que el Señor Interés trabaje para nosotros y no lo contrario. Cuando nos endeudamos a través del crédito, nosotros estamos trabajando para el Señor Interés. Uno de los grandes descubrimientos de Albert Einstein fue el efecto del interés compuesto. En la próxima entrega conversaremos sobre este tema, pero como tarea les dejo la siguiente pregunta:

Si alguien le ofreciera a Usted dos opciones, siendo la primera recibir un maletín con un millón de dólares en efectivo y la segunda opción recibir un centavo que por los próximos 30 días se duplique diariamente ¿Cuál tomaría UD?

COORDENADAS

César López |CEO

Proactive Financial Alliance

Telf. (305) 794.7774

911clq@gmail.com 

www.proactivefa.com

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FINANZAS

¿Qué hacer si nunca llega la orden de pedido que hiciste en internet y cómo recuperar tu dinero?

Newsroom, 12/01/2021

MIAMI, FLORIDA – Comprar en línea es muy conveniente. ¿Acaso todos nosotros no hemos comprado cosas en internet cuando podíamos ir corriendo a la tienda (en sentido figurado, por supuesto) y volver a casa en menos de 30 minutos? Como los negocios de buena reputación que operan en línea quieren que sus clientes estén felices y vuelvan a comprar, hacen que devolver algo sea casi tan simple como comprarlo. ¿Pero qué pasa si un vendedor no te otorga un reembolso, aunque cumplas con los requisitos para obtenerlo? ¿O qué sucede si pediste algo, pero nunca lo recibiste?

La política de devoluciones de un vendedor debe indicar si puedes devolver el artículo a cambio de un reembolso y cómo hacerlo. Para la mayoría de los tipos de pago, el vendedor debe otorgarte un reembolso dentro de los 7 días hábiles posteriores a la fecha en que acepte la devolución. Si tienes derecho a un reembolso, pero el vendedor no te devuelve el dinero, tienes algunas opciones:

Si compraste algo en internet y no lo recibiste nunca, notifica al vendedor lo más pronto posible. Si el vendedor no te entregó el ítem dentro del plazo que te prometió cuando lo compraste, puedes cancelar la orden de pedido.

Si no recibiste nunca tu pedido y el cargo aparece en el resumen de cuenta de tu tarjeta de crédito, puedes disputarlo como un error de facturación. Presenta una disputa en línea o por teléfono ante la compañía emisora de tu tarjeta de crédito. Para proteger cualquiera de los derechos que pudieras tener, también envía una carta al domicilio indicado para disputas o errores de facturación. Usa nuestro modelo de carta. Debes disputar el error dentro de los 60 días siguientes a la fecha en que te enviaron el primer resumen de cuenta con el error.

Si pagaste con tarjeta de débito, las protecciones para consumidores son diferentes que las que se aplican a las tarjetas de crédito. Tal vez no puedas recibir un reembolso por falta de entrega. Comunícate con el emisor de tu tarjeta de débito (a menudo tu banco) y pregunta si ofrece algunas protecciones voluntarias. Lee más sobre cómo disputar los cargos.

Hay una ley federal que se aplica a la mayoría de las cosas que ordenas por teléfono, correo o en internet. Esta ley establece las pautas para los plazos de despacho y entrega de los vendedores, lo que deben hacer cuando se presentan demoras y cuándo deben otorgarte un reembolso.

Source https://www.consumidor.ftc.gov/blog/2021/11/que-hacer-si-nunca-llega-la-orden-de-pedido-que-hiciste-en-internet-y-como-recuperar-tu?utm_source=govdelivery / Alvaro Puig – División de Educación del Consumidor y Negocios, FTC

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FINANZAS USA

#Taxes | Jornadas gratuitas para la preparación de impuestos en el Miami Dade College

By: Editorial Staff
INTEGRATE NEWS
12 Enero 2018

 

TaxSeason IN7MIAMI, FL.- Celebrando los 25 años del Programa de Voluntarios para Ayuda en Declaración de Impuestos  – “Income Tax Assistance Program” (MDC/IRS VITA), el Miami Dade College ofrecerá a la comunidad local, asistencia en la preparación de la declaración de impuestos a individuos de bajos ingresos, ancianos y personas que no hablen inglés.

Durante la presente temporada, el programa será implementado entre  el 6 de Febrero y  el 14 de Abril, en las sedes de Kendall, Hialeah, Homestead, North Campus, Wolfson Campus e Interamerican Campus del MDC.

El programa MDC/IRS VITA es ejecutado por personal y estudiantes de la Escuela de Negocios del Miami-Dade College, quienes donan su tiempo y conocimientos para ayudar al público en la preparación de los formularios de declaración de impuestos. El año pasado, el programa MDC/IRS VITA completó 2,289 declaraciones individuales de impuestos en todo el college, equivalentes a más de $2,628,040 en reembolsos. Además, se les reembolsaron más de $917,533 por concepto de Crédito de impuestos por ingresos devengados (Earned Income Tax Credit, EITC) a contribuyentes elegibles.

Los estudiantes son entrenados con anterioridad y deben pasar un examen de reglas básicas, regulaciones y habilidades impartido por el IRS. Luego son divididos en tres grupos cuyas funciones son administrativas, de preparación y de revisión de calidad. Este programa fue creado hace varias décadas por el IRS, para ayudar a las personas necesitadas de atención especializada en la preparación de sus declaraciones de impuestos y en los centros del MDC, tienen la capacidad de elaborar electrónicamente las declaraciones.

Recuerda que las declaraciones de impuesto federal deben enviarse por correo y estar fechadas antes del 17 de abril del 2018. Los especialistas recomiendan no dejarlo para última hora para evitar dificultades con el IRS.

¿Qué necesitas suministrar?

Quienes estén interesados en ser beneficiarios del programa VITA para la preparación de sus declaraciones de impuestos, deben suministrar:

  • Tarjeta de Seguridad Social, y las de cualquier dependiente que incluya en la declaración.
  • Identificación válida con fotografía.
  • Declaración de ingresos W-2.
  • Formulario 1099 MISC (sólo para trabajadores por cuenta propia).
  • Formulario 1099 INT (ingresos por concepto de intereses).
  • Cualquier documento que evidencie gastos a descontar de los impuestos (recibos, etc.).

¿Dónde y cuándo?

El programa se estará prestando en las siguientes locaciones. Los clientes deben llegar al menos una hora antes del cierre del centro y deben indicar si desean la atención en Inglés o en Español, salvo en el Campus Norte, en donde también se atenderá en Creole.

Campus Kendall del MDC

(Feb. 6 a Abril 12, 2018)

11011 S.W. 104 St., Miami 33176

Ubicación: Patio de Computadoras, Edificio 2, Salón 2120  

Sin cita previa: lunes a jueves, 9 a.m. – 3:30 p.m.

Tel. 305-237-2502

Campus Norte del MDC

(Feb. 6 a Abril 12, 2018)

 Idiomas: inglés, español y creole.11380 N.W. 27 Ave., Miami 33167

Ubicación: Edificio 3, Salón 3101 (primer piso)

Sin cita previa: lunes – jueves; 9 a.m. – 3:30 p.m.

Tel. 305-237-1199

Campus Wolfson del MDC

(Feb. 6 a Abril 12, 2018)

300 N.E. 2nd Ave., downtown Miami 33132

Sin cita previa: lunes – jueves, 11:30 a.m. – 6:30 p.m.

Tel. 305-237-3151

Campus InterAmerican del MDC

(Feb. 7 a Abril 11, 2018)

627 S.W. 27 Ave., Miami 33135

Ubicación: Salón 3207

Sin cita previa: miércoles, 11:30 a.m. – 3:30 p.m.

Tel. 305-237-6484

Campus Homestead del MDC

(Feb. 10 a Abril 14, 2018)

500 College Terrace, Homestead 33030

Ubicación: Salón D-307​_

Sin cita previa: sábados, 10 a.m. – 1 p.m.

Tel. 305-237-5109

Campus Hialeah del MDC

(Feb. 13 a Abril 10, 2018)

1776 W. 49 St., Hialeah 33012

Ubicación: Salón 2413

Sin cita previa: martes, 4 – 7 p.m.

Tel. 305-237-1199

#Integrate

 

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FINANZAS USA

#LosTaxesEnUSA | Documentos básicos

tax documents integrate news feature01Redacción IN

Miami, FL

En los Estados Unidos, la declaración de impuestos es uno de los trámites más importantes (sino el más relevante) que se tiene que realizar cada año. Por eso, es una tarea en gerundio que es continua y no termina con la famosa declaración.

Una de las preguntas que más se hace el inmigrante cuando comienza a vincularse con el IRS es ¿Cúales son los documentos que debo de guardar para la declaración de impuestos?. En esta edición, les traemos un resumen de la documentación básica que se debe conservar para entregarla al contador al finalizar el año fiscal.

Los documentos básicos son documentos que todos los contribuyentes deben tener. Éstos son los documentos que demuestran sus ingresos y sus gastos. Si se tiene una casa o inversiones, los documentos básicos deben contener la información relacionada con dichos bienes.

Ingresos

Los documentos básicos demuestran las cantidades que son declaradas como ingreso en la declaración de impuestos. Los ingresos pueden incluir salarios, dividendos, intereses y las distribuciones de sociedades colectivas o de una sociedad anónima de tipo S. Dichos documentos también pueden comprobar que ciertas cantidades no están sujetas a impuestos, tales como intereses exentos de impuestos.

Gastos

Los documentos básicos demuestran los gastos por los cuales el declarante reclama una deducción (o crédito) en la declaración de impuestos. Las deducciones pueden incluir la pensión para el cónyuge divorciado, los aportes a fundaciones caritativas, los intereses hipotecarios y los impuestos sobre la vivienda. También puede ocurrir que el declarante incurra en gastos por cuidado de menores por los que puede reclamar un crédito.

Vivienda

Los documentos básicos deben permitirle al declarante determinar la base o la base ajustada de su vivienda. Esta información es necesaria para determinar si el declarante tiene una ganancia o pérdida al vender su vivienda o para calcular la depreciación si utiliza parte de su vivienda con fines comerciales o para alquiler. Los documentos deben mostrar el precio de compra, los costos de cierre y el costo de las mejoras realizadas. Además, pueden demostrar cualquier deducción por hechos fortuitos y reembolsos de seguros por hechos fortuitos.

Inversiones

Estos documentos incluyen acciones, bonos y fondos mutuos. Los documentos deben mostrar el precio de compra, precio de venta y comisiones. También pueden demostrar los dividendos reinvertidos, desdoblamiento de acciones y dividendos, cuotas o comisiones y los bonos con emisión original de descuento (OID, por sus siglas en inglés).

Sobre el comprobante de pago

Este documento por sí solo no es prueba de que la deducción y/o crédito reclamado en la declaración es permisible. El declarante debe mantener otros documentos que le ayudarán a demostrar que la deducción y/o crédito es procedente. Por lo general, se comprueba el pago con un recibo de caja, estados de cuenta financieros, estado de cuenta de la tarjeta de débito o crédito, cheque cancelado o cheque sustituto. Si los pagos son en efectivo, el declarante debe obtener un recibo fechado y firmado que indique la cantidad y la razón del pago.

Recibo del salario 

Puede que ciertas retenciones del salario constituyan gastos deducibles, tales como primas del seguro médico o cuotas sindicales. El recibo salarial de fin de año es el comprobante de pago de estos gastos.

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